澳洲的股票,税和投资理财的一些知识
Camille Chang

复利和时间对投资的重要性

  • 第一个10万的积累是最漫长的,坚持定投,滚雪球。应该存入长期内也用不到的钱。
  • People Tend To Overestimate What Can Be Done In One Year
  • To Underestimate What Can Be Done In Five Or Ten Years
  • 要长期持仓 + 降低交易频率 + 不追涨杀跌 + 定投

一些基本概念

  1. Capital gain 资本增值,卖出后的盈利
  2. Dividend -股票分红
  3. Distribution - 基金分红
  • 公司分红后,估计会降低
  1. Dividend reinvestment plans(DRP) 也需要报税,交易费用可以抵扣税务。
  • You can’t claim a deduction for some costs related to purchasing your shares, such as brokerage fees and stamp duty, but you can include them in the cost base (cost of ownership - which you deduct from what you receive when you dispose of the shares) to work out your capital gain or capital loss.
  • 默认是现金分红,需要去share registry(eg CBA-> Linkmarket; VAS-> computershare) 更改,而不是你的股票交易平台。
  1. SP/ASX200, Australia’s benchmark share market index
  2. CHESS-sponsored,
  • 股票的所有权记录是通过电子形式存储和管理的,每一份股票都有一个唯一的电子编号,可以跟踪其所有者和交易历史。CHESS-sponsored 提供了一种安全、高效的方式来进行股票交易和结算,是澳大利亚证券市场的主要交易系统之一。
  • 即使交易平台倒闭,交易记录和资产还是安全的。
  • BlackRock - IOZ
  • State Street - SPDR
  • SPDR - BetaShares
  • A200 - Vanguard - VAS

capital gains tax (CGT) 资产增值税

  • 投资增值,且卖出后产生的税。这个收入会加入到你的当前tax level 里面,根据你的总收入来扣税。
  • There is a capital gains tax (CGT) discount of 50% for Australian individuals who own an asset for 12 months or more. 投资超过12个月再卖出,有50%折扣,鼓励长期投资

    Capital loss

  • You cannot deduct a net capital loss from your income but you can carry it forward and deduct it from capital gains in later years. There is no time limit on how long you can carry forward a net capital loss.
  • 亏钱卖出的股票或ETF或其他投资
  • 不能抵消收入
  • 只能抵消其他的投资的capital gains
  • 顺延到下个财年
  • 比如A ETF gain 5k,B ETF loss15k, total loss=10k, 这个钱可以顺延到下个财年,不抵扣收入

股票收益

1 股票增值- 差价
2 股票分红

bond 债券

  • 固定收益类

  • 政府企业借钱

  • 特点:

    • 安全
    • 偿还性(比股票持有人优先级高)
    • 收益稳定(固定利息)
    • 可流通性(自由买卖)
  • 澳洲市场

    • 政府债券 https://www.australiangovernmentbonds.gov.au/ -> 成交量低,流动性差

    • 企业债券 https://xtbs.com.au/ ->成交量低,流动性差

    • 债券 ETF -> 多个组成->分散分险,流动性好,容易买卖。

      • Vanguard ETF (VAF),每季度分红, fee 0.2%
      • iShare core composite Bond ETF(IAF), fee 0.15%
      • BetaShares Australian Bank Senior Floating Rate Bond ETF (QPON), fee 0.22%, 每月分红 -ASX200, financials and materials 40%
      • 降息回报会低,加息可以买

From videos:
https://www.youtube.com/watch?v=5R4aVgnhAnQ
https://www.youtube.com/watch?v=BJv4GSLazC4